Czy zostanie mi wydana karta jak mam juz kartę z innego banku?

Tak, pod warunkiem, że posiada Pan na tyle dużą zdolność kredytową, aby móc ponieść koszty spłaty maksynmalnego zadłużenia na obu kartach kredytowych.

Chciałem zarezerwować nocleg w Londynie przez agencję pośredniczącą w wynajmie apartamentów. Za nocleg należy zapłacić z góry przed przyjazdem. Chciałem zapłacić kartą. Od pracownika agencji dostałem prośbę o wypełnienie i odesłanie e-mailem formularza zawierającego między innymi numer karty, dane właściciela karty, kod CVV oraz podpis. Czy taka prośba jest legalna i bezpieczna dla mnie? Jeśli nie to w jaki sposób agencja powinna przyjąć moją płatność?

Taka płatność jest legalna. Agencja nie musi jednak żądać od Pana podpisu. Do wykonania płatności kartą przez Internet wystarczy Imię i nazwisko posiadacza karty, numer karty, data ważności oraz kod CVV. Jeśli chodzi o bezpieczeństwo takiej transakcji to dane te należy podawać tylko na stronach szyfrowanych i z aktualnym certyfikatem bezpieczeństwa (adresy zaczynające się od https:// oraz ikona zamkniętej „kłódki” w przeglądarce internetowej), nie należy takich danych wysyłać e-mailem.

Od 01.09.2010 mam zatrudnienie na umowę o prace na czas określony czy mogę otrzymać kartę kredytową?

Otrzymanie karty kredytowej jest m.in. uzależnione od posiadania przez wnioskującego o kartę zdolności kredytowej, czyli zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umówionym czasie. Posiadanie stałego zatrudnienia z pewnością podnosi zdolność kredytową, a zatem jest duża szansa, że otrzyma Pan kartę kredytową.

Mam ogromny problem, ponieważ pewna osobowa prawdopodobnie zna mój numer karty visa, zna datę ważności i moje dane osobowe, boje sie ze może to wykorzystać, czy powinnam zablokować kartę?

Tak, w takim przypadku, posiadacz karty ma nawet obowiązek zgłosić bankowi obawę, iż osoba trzecia posiada poufne dane karty kredytowej, zablokować ją i wnieść o wydanie nowej karty kredytowej.

Co zrobić gdy skończył sie termin ważności karty bankomatowej a pozostały na niej środki pieniężne?

Na karcie bankomatowej nie mogą „pozostać” żadne pieniądze, gdyż taka karta jest zawsze przypisana do rachunku bankowego, na którym właśnie znajdują się środki finansowe. To że karta bankomatowa straciła ważność, nie powoduje utraty żadnych pieniędzy – one nadal są na rachunku. Można je przelać na inne konto lub wypłacić w oddziale banku. Jeśli nadal chcą Państwo korzystać z rachunku tak jak do tej pory, wypłacając pieniądze za pomocą karty, a bank nie wydał Państwu nowej karty, wystarczy wnieść o jej wydanie.

Czy data ważności karty jest jednocześnie terminem wypowiedzenia umowy o kartę kredytową? Jeśli sama nie wypowiem umowy, to czy po terminie ważności karty mogę oczekiwać końcowego rozliczenia karty?

Data ważności karty nie zawsze oznacza termin rozwiązania umowy o kartę kredytową. Umowa o kartę płatniczą musi zawierać oznaczony okres, na jaki została zawarta i warunki jej przedłużenia, a także sposób, termin i ważne powody jej wypowiedzenia przez wydawcę karty. W większości stosowanych przez banki umów istnieje postanowienie, iż umowa o kartę ulega przedłużeniu np. o kolejny rok jeśli żadna ze stron umowy nie wypowie jej np. na 30 przed terminem jej rozwiązania.

Bank, który wydał kartę może wypowiedzieć umowę tylko wtedy, gdy nastąpi ważny powód określony w umowie. W sytuacji, gdy posiadacz karty terminowo reguluje swoje zobowiązania i nie przekracza limitu zadłużenia, banki w praktyce nie wypowiadają umów o karty płatnicze. Posiadacz karty może natomiast wypowiedzieć umowę o kartę płatniczą w dowolnym momencie, bez podawania przyczyn.

Czy przelewy z karty kredytowej traktowane są jako operacje bezgotówkowe?

Przelewy z karty kredytowej są – co do zasady – traktowane jako transakcje gotówkowe. Zdarza się jednak, że bank, który wystawił kartę traktuje wszystkie lub niektóre przelewy jako transakcje bezgotówkowe. O informacje takie należy zwrócić się do banku-wydawcy karty.

Jeżeli transakcja przelewu nie jest traktowana jako operacja bezgotówkowa, bank może pobierać za nią opłaty tak, jak przy wypłacie gotówki z bankomatu; w takich przypadkach zazwyczaj nie stosuje się do nich również okresu bezodsetkowego (tzw. grace period).

Czy mogę zakleić lub zdrapać wydrukowany na karcie kod CVV2? Chcę, aby ten numer był tajny, tak jak PIN.

Nie. Karta płatnicza jest własnością banku. Zgodnie z umową o kartę płatniczą, posiadacz karty jest zobowiązany do jej przechowywania z należytą starannością, i nie jest uprawniony do ingerowania w wygląd karty. Dlatego należy powstrzymać się od dopisywania jakichkolwiek znaków lub zamazywania karty.

Jakie informacje są potrzebne, aby dokonać zakupu przez telefon kartą płatniczą? Wystarczy sam numer karty, czy też usługodawca może prosić również o CVV2 i datę ważności karty?

Dla dokonania zakupu przez telefon kartą płatniczą należy podać nie tylko numer karty, ale również umieszczone na niej imię i nazwisko posiadacza karty oraz datę ważności karty. W przypadku transakcji telefonicznych nie należy podawać numeru CVV2; numeru tego używamy jedynie w przypadku transakcji przez Internet.

W jakich okolicznościach mogę odmówić klientowi przyjęcia płatności kartą? Na podstawie jakich przepisów?

Przyjęcia płatności kartą można odmówić w kilku przypadkach: w sytuacji gdy karta jest nieważna lub została zastrzeżona; w przypadku niezgodności podpisu na karcie z podpisem na potwierdzeniu zawarcia transakcji; w przypadku, gdy osoba posługująca się kartą płatniczą nie chce okazać dokumentu tożsamości lub gdy sprzedawca stwierdzi, że kartą posługuje się osoba niebędąca jej posiadaczem oraz w razie, gdy niemożliwe jest uzyskanie akceptacji dokonania operacji. Zasady odmowy przyjęcia płatności kartą reguluje art. 9 ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych.

Chciałam zrobić zakupy na kwotę 700 zł płacąc kartą kredytową, która ma limit 2100 zł. Niestety sklep poinformował mnie, że ta kwota przekracza mój limit na karcie. Jak to możliwe, skoro limit mojej karty to na pewno 2100 zł dla płatności bezgotówkowych?

Sklep ma prawo odmówić przyjęcia płatności kartą w przypadku braku akceptacji płatności kartą. Brak akceptacji jest najczęściej spowodowany przekroczeniem limitu kredytowego na karcie bądź nieterminową spłatą zadłużenia.

Jeśli limit na karcie wynosi 2100 zł, jak w tym przypadku, to należy rozumieć, że suma wszystkich niespłaconych transakcji daną kartą (zadłużenie) w cyklu miesięcznym nie może przekroczyć tej kwoty – a nie tylko to, że jedna transakcja nie może być wyższa niż wspomniane 2100 zł. Możliwe jest również, że na karcie został ustanowiony limit dzienny transakcji.

We wszystkich wątpliwych przypadkach najlepiej jest kontaktować się z bankiem-wydawcą karty w celu uzyskania informacji na temat powodu braku akceptacji płatności kartą i sprawdzenia aktualnego zadłużenia na karcie.

Posiadam kartę kredytową o limicie 5000 zł. Na koncie prywatnym w banku mam środki w wysokości 20000 zł. Chcę zrobić zakupy o wartości 10000 zł płacąc kartą kredytową. Czy jest to możliwe?

Nie. Karta kredytowa o limicie 5000 złotych pozwala na wykorzystanie środków tylko do tej wysokości. Nie ma tutaj znaczenia, ile środków znajduje się na koncie prywatnym, gdyż jest to osobny rachunek bankowy. W takim wypadku, aby skorzystać ze środków zgromadzonych na rachunku prywatnym, można za zakupy zapłacić kartą płatniczą wydaną do rachunku prywatnego (kartą debetową), a nie kartą kredytową – o ile, oczywiście, limit wydatków ustalony dla karty debetowej będzie wystarczający.

Robię zakupy przez Internet, płacę kartą kredytową. Sprzedawca odciąga sobie kwotę po przesłaniu towaru. Podczas zamówienia podaję nr karty i PIN. Czy to jest zgodne z prawem?

Nie. Nikt, nawet bank, który wydał kartę nie ma prawa prosić ani żądać podania numeru PIN do karty. Ponadto jest to wbrew obowiązkom posiadacza karty, który jest zobowiązany do ochrony kodu identyfikacyjnego (PIN) oraz do nieudostępniania karty i kodu PIN osobom nieuprawnionym. Do potwierdzania transakcji internetowych służy wyłącznie numer CVV / CVV2.

Dwa dni temu bankomat po złym wpisaniu kodu PIN „połknął” moją kartę kredytową. Po odebraniu karty z banku i próbie płatności na stacji paliw, kasjer przeciął kartę i powiedział że otrzymał taki komunikat. Jak to możliwe?

Najprawdopodobniej po zatrzymaniu karty przez bankomat, posiadacz karty zgłosił jej utratę w banku, który wystawił kartę. W związku z tym bank nieodwracalnie zablokował kartę. Dlatego mimo odzyskania karty po wyjęciu jej z bankomatu, pozostała ona zablokowana. Przy próbie zapłaty tą kartą, sprzedawca uzyskał informację, że jest ona zablokowana i należy ją zatrzymać i zniszczyć. Jeśli tak było, to warto pamiętać, że postępowanie kasjera leżało w interesie użytkownika karty (ze względów bezpieczeństwa).

Posiadacz karty powinien czekać na wydanie kolejnej karty w miejsce zablokowanej, a w razie jakichkolwiek wątpliwości zwrócić się z pytaniem do banku-wydawcy karty.

Otrzymałam wyciąg z konta, z którego wynika, że ktoś bez mojej wiedzy dokonał transakcji za granicą, która obciążyła moje konto i spowodowała debet. Kartę miałam przy sobie i cały czas byłam w Polsce. Co powinnam zrobić? Jak odzyskać pieniądze?

W takim wypadku posiadacz karty ma obowiązek zgłosić bankowi, który wystawił kartę, niezgodności w zestawieniu operacji w terminie 14 dni od jego otrzymania (lub dłuższym jeśli taki określa umowa o kartę płatniczą). W takim zgłoszeniu należy zakwestionować te płatności kartą, ujęte w zestawieniu, których sami nie dokonaliśmy i za które nie chcemy ponosić odpowiedzialności.

Takie zgłoszenie bank ma obowiązek rozpatrzyć niezwłocznie. Jeśli uzna nasze zgłoszenie, zwróci nam środki, którymi obciążył nasze konto. Bank ma jednak prawo obciążyć nas kwotą do równowartości 150 euro w złotych (około 600 złotych) za operacje dokonane do czasu zgłoszenia niezgodności. Wyżej wymienione ograniczenie nie obowiązuje, jeśli do płatności doszło z winy posiadacza karty, zwłaszcza gdy nie zgłosił niezgodności wyciągu w odpowiednim terminie lub nie przechowywał karty i kodu PIN z należytą starannością.

Czy jest możliwość przepisania własnej karty kredytowej na inną osobę?

Karta kredytowa jest wydawana konkretnej osobie przy uwzględnieniu m.in. jej historii kredytowej i poziomu zarobków. Osoba ta ponosi też ewentualną odpowiedzialność za niespłacanie kredytu w karcie. Dlatego też nie jest możliwe „przepisanie” karty na inną osobę. Możliwe jest natomiast wydanie drugiej karty, dodatkowej, którą będzie posługiwać się np. członek rodziny, traktowany jako „użytkownik” karty. Jednak obowiązek spłacania zadłużenia z obu kart będzie spoczywał na użytkowniku głównej karty.

Przez przypadek uprałam kartę płatniczą w pralce... Czy będzie działać czy też muszę wymienić ją na nową?

Jeżeli była to karta z paskiem magnetycznym to prawdopodobnie będzie nadal działać; istotne jest natomiast, by na karcie pozostał czytelny podpis jej posiadacza. Jeśli okaże się, że podpis jest nieczytelny lub został zamazany, wówczas należy udać się do oddziału banku, który wydał kartę by złożyć nowy podpis lub poprosić o wydanie duplikatu karty. W przypadku kart z mikroprocesorem istnieje pewne ryzyko, że podczas kontaktu karty z wodą uległy zniszczeniu elementy elektroniczne i karta nie będzie miała pełnej funkcjonalności. Dla pewności zatem warto odwiedzić oddział banku i upewnić się , czy karta jest w pełni sprawna. Jeżeli w wyniku uprania karty będzie konieczność jej wymiany, bank obciąży takim kosztem użytkownika.

Coraz częściej przy płatnościach kartą sprzedawcy podwyższają cenę produktu. Dlaczego tak się dzieje i czy ta praktyka będzie powszechnie stosowana? Inaczej mówiąc, dlaczego płacąc kartą muszę płacić więcej za towar?

Praktyka taka z prawnego punktu widzenia nie jest zabroniona. Niektóre z systemów kart płatniczych jednak zakazują takich praktyk w swoich wytycznych, tak by klienci nie byli narażeni na dodatkowe koszty – i jest to odzwierciedlone w umowach, jakie agenci rozliczeniowi podpisują z właścicielami placówek przyjmujących płatności kartami. Banki również nie promują takiego zachowania uznając je za sprzeczne z interesem konsumentów. Istnieje szansa na zakazanie takiej praktyki, jeśli polski ustawodawca skorzysta z takiej możliwości przy wdrażaniu do prawa polskiego nowych regulacji europejskich dotyczących płatności kartą płatniczą.

Zakupiłem towar zagranicą w internecie płacąc kartą. Okazało się, że Urząd Celny zwrócił towar do nadawcy. Co mam zrobić jeśli nadawca nie zwróci mi pieniędzy?

W przypadku, gdy sprzedawca nie chce zwrócić pieniędzy za towar, którego nie otrzymaliśmy rekomendujemy kontakt z bankiem, który wydał kartę. Pod pewnymi warunkami istnieje możliwość odzyskania pieniędzy.

Czy dokonując transakcji zakupu pomiędzy datą księgowania na rachunku karty (czyli datą zakończenia bieżącego okresu rozliczeniowego), a dniem na który przypada wymagalna data zapłaty, dokonuję tej transakcji już w nowym okresie rozliczeniowym? Czy muszę zadłużenie z tej transakcji spłacić jeszcze przed dniem wymaganej daty zapłaty?

Transakcja w takim przypadku jest dokonywana w nowym okresie rozliczeniowym i zadłużenie z tej transakcji będzie ujęte w kolejnym wyciągu.

Czy możliwa jest jednorazowa operacja bezgotówkowa w wysokości równej przyznanemu limitowi kredytowemu?

Taka transakcja jest możliwa po spełnieniu trzech warunków; jeżeli wydawca karty nie wprowadził dziennego limitu dla transakcji, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym nie dokonano żadnych płatności ani wypłat kartą, oraz jeśli saldo z poprzedniego okresu zostało w całości spłacone.

Jak naliczane są odsetki w przypadku, gdy w terminie spłacona jest tylko część zadłużenia, ale w wysokości większej niż kwota minimalna?

Odsetki naliczane są od różnicy kwoty pełnego zadłużenia i spłaconej w danym miesiącu kwoty, nawet jeśli jest wyższa niż kwota minimalna. Dla przykładu, jeśli w danym miesiącu mamy do spłacenia 1 000 zł i spłaciliśmy 600 zł, wówczas odsetki będą naliczane od kwoty 400 zł do momentu jej spłacenia.

Podpisałem z bankiem umowę na kartę kredytową. Czy jeżeli nie aktywuję tej karty bank obciąży mnie roczną opłatą za udostępnienie i użytkowanie karty?

Banki mogą różnie postępować w takich przypadkach, jednak co do zasady istotą umowy pomiędzy bankiem a klientem o kartę kredytową jest wydanie takiej karty klientowi, czyli jej udostępnienie. Klient nie ma obowiązku korzystać z karty, w tym jej aktywować, ale w każdym momencie podczas trwania umowy ma taką możliwość. Dlatego też nawet za nieaktywowaną kartę bank może pobierać roczną opłatę.

Pracuję w sklepie i bardzo często zdarza się, że klienci chcą płacić kartą męża/żony. Nasza odmowa często kończy się aferą... Jak to wygląda od strony prawnej i jak możemy odpowiedzieć na zarzuty takiego klienta?

Korzystanie z karty przez osobę nieuprawnioną jest niedozwolone. Do korzystania z karty uprawniona jest tylko ta osoba, której imię i nazwisko widnieje na karcie. Tym samym akceptant (sprzedawca) nie może przyjmować zapłaty kartą nie należącą do osoby płacącej, nawet jeśli ta osoba jest małżonkiem osoby posługującej się kartą. Podstawą prawną jest ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych oraz umowa o kartę płatniczą między bankiem a posiadaczem karty, która zabrania udostępniania karty osobie trzeciej.

Załóżmy taką sytuację. Okres rozliczeniowy rozpoczyna się 1 każdego miesiąca. Wykonuję w ciągu miesiąca (np. czerwca) transakcje na kwotę 500 zł. Dostaję wyciąg, spłacam od razu kwotę minimalną i mam czas do 24 kolejnego miesiąca (lipca) na spłatę kwoty bez odsetek. Czy jak w kolejnym miesiącu dokonuję płatności to ich okres bezodsetkowy trwa do 24 następnego miesiąca (sierpnia?) przy założeniu, że za miesiąc poprzedni spłacę w terminie (do 24 lipca?)

Tak, wyżej przedstawione rozumowanie jest prawidłowe. Warto jednak zwrócić uwagę, że jeżeli spłacamy całkowite zadłużenie w terminie, wówczas nie ma potrzeby dzielenia płatności na dwie części. Spłata kwoty minimalnej ma uzasadnienie, gdy nie możemy w danym cyklu rozliczeniowym spłacić pełnej kwoty zadłużenia.

Zapłaciłam kartą kredytową za pobyt w hotelu w Hiszpanii. Strona internetowa, przez którą rezerwowałam hotel zbankrutowała i nie przekazała pieniędzy, a więc moja rezerwacja została anulowana. Czy mogę odzyskać swoje pieniądze?

W przypadku, kiedy dokonana została zapłata kartą a jej posiadacz nie otrzymał towaru lub usługi za która zapłacił, należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem, który wydał kartę w celu złożenia reklamacji transakcji

Mam kartę debetową przyznaną do rachunku, zabezpieczoną PIN-em. Czy jest jakaś ustawa, która nakazuje mi podpisać tę kartę, skoro jest PIN? Na jakiej podstawie prawnej sprzedawca po autoryzacji PIN może ode mnie wymagać podpisu?

Podpisanie karty wymagane jest zwykle w umowie pomiędzy bankiem a posiadaczem karty. Karta niepodpisana jest nieważna i sprzedawca nie powinien akceptować takiej karty. Niepodpisanie karty jest także niekorzystne dla jej posiadacza, bowiem w przypadku jej utraty, osoba nieuprawniona może złożyć na niej swój podpis i posługiwać się nią do momentu jej zastrzeżenia. Dlatego też kartę należy podpisać w momencie jej otrzymania.

Wymóg potwierdzenia dokonania zapłaty przez złożenie podpisu posiadacza to oddzielna kwestia. Co do zasady podpis jest niezbędny do dokonania transakcji kartą, chyba że karta wymaga potwierdzenia transakcji poprzez kod PIN. Zwykle w takich przypadkach kod PIN wystarcza, jednak sprzedawca ma prawo zażądać dodatkowo podpisu, a także przedstawienia dokumentu potwierdzającego tożsamość osoby posługującej się kartą. Takie prawo wynika z art. 9 ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych.

Od wielu lat korzystam z karty, coraz częściej zaczynam dokonywać płatności za zakupy w sklepach internetowych. Czy sklep może zwiększać cenę sprzedaży ze względu na formę płatności?

Prawo polskie nie zakazuje pobierania przez akceptanta od kupującego opłat za dokonanie transakcji kartą płatniczą. Natomiast umowa sklepu internetowego z agentem rozliczeniowym zabrania pobierania takich opłat. Dlatego też zjawisko takie występuje niezwykle rzadko.

Jaki czas może upłynąć od dokonania transakcji kartą, a pobraniem pieniędzy z konta? Czy rachunek może zostać obciążony za zakupy dopiero 2 miesiące po transakcji?

W przypadku kart debetowych obciążenie rachunku następuje względnie szybko (1-3 dni), blokada środków dokonywana jest w momencie dokonania transakcji. W przypadku kart kredytowych okres ten może być nieco dłuższy.

Mąż ma kartę kredytową. Chcielibyśmy wystąpić o wydanie karty dodatkowej dla mnie. Jakie są procedury przy wydaniu takiej karty? Ile to kosztuje?

W celu wydania dodatkowej karty należy złożyć wniosek o wydanie takiej karty w banku, który wydał kartę główną. Banki mogą stawiać dodatkowe warunki wydania karty dodatkowej, przykładowo nie zaleganie ze spłatą kwoty minimalnej lub nie przekraczanie przyznanego limitu. Natomiast często opłata roczna za kartę dodatkową jest niższa niż za kartę głównego użytkownika – najlepiej wszystkie szczegóły sprawdzić w banku-wydawcy karty męża.

Mam 17 lat. Czy zakładając konto młodzieżowe niezbędny jest podpis rodzica przy zawarciu umowy?

Tak, ponieważ osoby w wieku 13 do 18 mają ograniczoną zdolność do czynności prawnych - niezbędna jest zgoda prawnego opiekuna, czyli zwykle rodziców.

Proszę o wyjaśnienie różnic między trzema rodzajami kart: partnerskimi, co-brandowymi i private label.

Karty co-brandowe są inaczej zwane kartami partnerskimi. Na części kart kredytowych oprócz logo banku – wydawcy znaleźć możemy nazwę innej firmy lub instytucji, także charytatywnej lub innego rodzaju organizacji jak np. klubu piłkarskiego czy szkoły wyższej.

Największą korzyścią z posiadania karty co-brandowej jest zniżka w wybranych sklepach czy punktach usługowych, lub inna forma gratyfikacji związana z użytkowaniem danego produktu czy usługi. Na rynku dostępne są karty wydawane z operatorami telekomunikacyjnymi, sieciami paliw, sieciami sklepów, galeriami handlowymi czy liniami lotniczymi.

Z kolei karty private label to karty kredytowe, wydawane przez sieci handlowe z własnym logo lub logo lokalnej organizacji wydającej karty. Obecnie karty takie ustępują miejsca kartom partnerskim, co pozwala klientom używać ich we wszystkich placówkach przyjmujących płatności kartami, zamiast wyłącznie danej sieci sklepów.

Czy w przypadku wymiany karty po upływie jej terminu ważności zmienia się kod PIN?

Banki nie mają jednolitej praktyki w tym zakresie, część banków w przypadku wydania nowej karty wydaje też nowy PIN, w innych kod PIN pozostaje ten sam. W celu upewnienia się należy skontaktować się z bankiem, który wydał kartę.

Właśnie otrzymałam kartę kredytową. Przy jej aktywacji dowiedziałam się, że jest to karta bez PIN-u. Czy jest to możliwe? Obawiam się, że płacąc w sklepie będę mogła być poproszona o wpisanie kodu PIN, a nie mając go będzie trudno cokolwiek kupić.

Tu prawdopodobnie nastąpiło nieporozumienie. Każda karta ma przypisany kod PIN. W tym przypadku kod prawdopodobnie nie został jeszcze nadany – aby go nadać, prosimy o kontakt z wydawcą karty.

Kod PIN zasadniczo służy do dwóch rodzajów transakcji kartą płatniczą. Pierwszy przypadek to wypłata gotówki z bankomatu, wtedy podanie kodu PIN zawsze jest konieczne. Inaczej jest w przypadku dokonywania płatności kartą w punktach usługowo-handlowych. Przy płatnościach kartami wymagany jest albo kod PIN albo podpis posiadacza karty. I zapewne Pani posiada kartę, w której płatności w sklepie zatwierdza się podpisem.

W banku zaproponowano mi kartę kredytową. Czy karta kredytowa zastępuje "zwykłą" kartę? Czy należy używać kart jednocześnie? Jakie są plusy i minusy obu kart?

Zachęcamy do zapoznania się z informacjami na temat różnic i przeznaczenia kart kredytowych i debetowych w zakładce „wybór karty”.

Właśnie dostałam pocztą kartę i nie wiem jakie jest hasło. Jak je uzyskać?

Jeśli karta została przesłana pocztą, także kod PIN mógł zostać przesyłany drogą pocztową. W części banków kod PIN należy odebrać w oddziale. Dlatego najlepiej jest upewnić się co należy robić, dzwoniąc na infolinię banku.

Dziś otrzymałam kartę kredytową, ale nie chcę z niej korzystać. Do kiedy mogę ją zwrócić i czy poniosę jakieś konsekwencje finansowe?

Jeśli bank przesłał nam niezamówioną kartę, a nie mamy z tym bankiem zawartej umowy o kartę kredytową i nie chcemy z niej korzystać, po prostu nie należy jej aktywować i najlepiej zniszczyć. Jeśli dostaliśmy niezamówioną kartę, a wcześniej z tym samym bankiem podpisaliśmy umowę o kartę kredytową, sprawdźmy co jest zapisane w tej umowie. Jeśli chcemy zrezygnować z karty - należy postąpić tak, jak nakazuje umowa. Zwykle należy wysłać do banku listem poleconym odpowiedni dokument, albo skorzystać ze wskazanego przez bank formularza. Jednak z uwagi na to, że banki mają różne procedury wewnętrzne, w każdym przypadku – po to, upewnić się, co powinniśmy zrobić – najlepiej skontaktować się z bankiem, który wydał kartę.

Gdzie należy załatwiać wszelkie sprawy związane z obsługą kart płatniczych?

Wszystkie sprawy związane z obsługą karty należy załatwiać w banku, który wydał kartę. Do banku można udać się osobiście lub skorzystać z infolinii telefonicznej. Większość czynności można dokonać także korzystając z usług bankowości internetowej.

Co to jest kod, który wprowadza sie robiąc zakupy przez Internet?

Jest to kod weryfikacyjny CVV/CVC. Są to ostatnie trzy cyfry umieszczone na rewersie karty na pasku, na którym znajduje się nasz podpis. Kod ten służy do autoryzacji płatności kartą przez Internet i ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa płatności kartą.

Jakie ryzyko ponoszę płacąc kartą przez internet? Jeśli ktoś zdobędzie w ten sposób dane karty i je wykorzysta, to czy będę odpowiedzialny za takie transakcje? Często płacę kartą w Internecie, proszę o radę.

Karta kredytowa to idealny instrument do dokonywania płatności przez Internet. Jednak podobnie jak w przypadku innych instrumentów płatności, należy przestrzegać kilku ważnych zasad, które uchronią nas przed niebezpieczeństwem nadużyć i oszustw. Zestaw takich zasad można znaleźć również w naszym serwisie, w zakładce „bezpieczeństwo” (tutaj).

Jaka jest procedura - czynności, które muszą być dokonane po stronie banku - aby umowa o kartę kredytową była skutecznie zawarta?

Umowa o kartę kredytową to tak naprawdę dwie umowy. Pierwsza to umowa o elektroniczny instrument płatniczy, a druga to umowa o limit kredytowy w karcie. Często te dwie umowy są połączone w jednym dokumencie. Umowa taka musi być zawarta w formie pisemnej, czyli podpisana przez osobę, która będzie posiadaczem karty. Umowa taka może być zawarta wyłącznie z osobą pełnoletnią, która może wykazać się dochodami zapewniającymi zdolność kredytową. Aby zawrzeć umowę o kartę kredytową należy złożyć wniosek - przez Internet lub w oddziale banku wydawcy. Zwykle bank wymaga pisemnego zaświadczenia o zarobkach. Jeśli składamy wniosek o kartę kredytową w banku, w którym już mamy rachunek osobisty, , często możemy liczyć na wyższy limit kredytu na podstawie historii tego rachunku.

Jeżeli mąż nie spłaca zadłużenia z karty, to czy zobowiązania przechodzą na żonę?

Jeśli małżonkowie nie mają rozdzielności majątkowej, wówczas żona odpowiada za zobowiązania męża, także w przypadku zobowiązań z tytułu zadłużenia na rachunku karty kredytowej. Wielu wydawców kart oferuje możliwość wydania do już istniejącego rachunku karty dodatkowej, np. dla małżonka. W takich przypadkach warto pamiętać, że to główny posiadacz rachunku podpisał umowę z wydawcą karty i jest z tego tytułu odpowiedzialny za spłatę zobowiązań pozostałych posiadaczy.

Co zawiera saldo końcowe?

Jest to stan rachunku karty kredytowej po zakończeniu okresu rozliczeniowego. Saldo końcowe (które znajdziemy na wyciągu z rachunku karty kredytowej) prezentuje zadłużenie w danym okresie rozliczeniowym - czyli całkowitą wysokość kredytu do spłaty.

Zgubiłem kartę, zablokowałem ją, lecz uczciwy znalazca oddał mi ją i teraz chciałbym ją ponownie odblokować. Jak to zrobić?

Najczęściej po zablokowaniu karty nie ma już możliwości ponownego jej odblokowania i korzystania z niej. W takich przypadkach należy zwrócić się do banku z prośbą o wydanie nowej karty, której zostanie nadany nowy kod PIN.

Mam kartę wydaną na 4 lata. Minęły 2 lata i jest ona już nieco podniszczona. Czy jest możliwość wymiany na nową i jakie są ewentualne koszty?

Zwykle w takich przypadkach na żądanie posiadacza może zostać wydany duplikat karty. Taka „nowa karta” będzie miała taki sam okres ważności jak „stara karta”. W przypadku, gdy karta nie działa z winy klienta i należy ją wymienić na nową, banki zwykle pobierają opłatę. Jednak w przypadku, gdy karta nie działa nie z winy klienta, banki zazwyczaj nie pobierają opłat.

Zgubiłem kartę, zgłosiłem ten fakt na policję i zastrzegłem kartę w swoim banku. Jednak zanim zorientowałem się, że kartę zgubiłem, oszust dokonał transakcji na kwotę 3000 złotych; czy mogę odzyskać te środki?

Zgodnie z polskim prawem z chwilą zgłoszenia utraty karty odpowiedzialność za przeprowadzone nią transakcje ponosi jej wydawca. Jednocześnie maksymalna odpowiedzialność właściciela karty za transakcje przeprowadzone przed zgłoszeniem jej utraty wynosi równowartość 150 euro. Warunkiem jest przy tym przestrzeganie umowy o wydanie karty oraz regulaminu karty, który stanowi integralną część umowy.

Przy założeniu, że karta był użytkowana właściwie, umowa oraz regulamin były przestrzegane a zastrzeżenie karty miało miejsce po dokonaniu oszukańczej transakcji, odpowiedzialność posiadacza karty ograniczona jest do równowartości 150 euro. W opisanym przypadku równowartość 150 euro to (przy kursie 4,5 PLN) ok. 675 PLN. Jest to kwota, której posiadacz nie odzyska, o ile nie zawarł umowy ubezpieczenia chroniącej go przed nieuprawnionym użyciem karty. W przypadku zawarcia odpowiedniej umowy ubezpieczenia, chroniona jest kwota wszystkich transakcji dokonanych przez osobę nieuprawnioną . Jeżeli taka umowa nie została zawarta, to część środków przekraczającą równowartośc 150 euro (3000 PLN – 675 PLN, czyli 2325 PLN) wydawca karty jest zobowiązany zwróć posiadaczowi karty po zakończeniu postępowania wyjaśniającego.

Dlaczego czasem trzeba podpisać potwierdzenie a czasem wystarczy PIN? Od czego to zależy?

To, czy przy transakcji kartą proszeni jesteśmy o podpis czy o wstukanie kodu PIN karty zależy od rodzaju karty, polityki organizacji wydającej kartę, decyzji banku wydawcy oraz od rodzaju i oprogramowania terminalu POS, w którym transakcja jest dokonywana . Obecnie coraz więcej kart w obiegu stanowią karty z mikroprocesorem, wymagające zazwyczaj potwierdzenia transakcji kodem PIN. Podobnie, już ponad 70% wszystkich terminali POS w Polsce jest zdolne akceptować karty z mikroprocesorem.

Co zrobić, jeśli bankomat zatrzymał kartę?

W przypadku, gdy bankomat zatrzymał kartę należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem, który wydał kartę. Karta zostanie zwrócona przez bank lub otrzymamy nową kartę. Ponieważ każdy bank może mieć inną procedurę zwrotu karty, szczegółowych informacji warto zasięgnąć w banku, który wydał nam kartę.

Czy zastrzeganie przez sprzedawcę minimalnej kwoty transakcji kartą jest zgodne z prawem krajowym i regulaminem dzierżawy terminali?

Zastrzeganie minimalnej kwoty transakcji nie jest praktyką propagowaną ani przez banki, ani organizacje kart płatniczych czy agentów rozliczeniowych.

Jeszcze nie otrzymałem karty kredytowej, natomiast kod PIN przyszedł nienaruszony, zanim zdążyłem go zapamiętać - gdzieś zginął, podejrzewam, że przy porządkach przedświątecznych po prostu nieświadomie spaliłem. Co w tej sytuacji?

W takiej sytuacji należy jak najszybciej skontaktować się z bankiem, by uzyskać nowy kod PIN do karty. Kod PIN jest udostępniany jedynie posiadaczowi karty i nawet bank nie zna tego numeru, dlatego też aby móc korzystać z karty w takiej sytuacji, jak opisana w pytaniu należy wystąpić o nowy kod PIN.

Chcę zwiększyć limit dzienny dla karty - gdzie mogę to zrobić?

Wszelkie operacje dotyczącej karty jej posiadacz może wykonać w banku, który wydał kartę. W niektórych bankach podwyższenie dziennego limitu można zrealizować poprzez infolinie lub korzystając z usług bankowości elektronicznej, w innych niezbędna jest wizyta w oddziale.

Wyznaczony przez bank termin spłaty karty kredytowej przypadał w sobotę - bank zamknięty- spłaty dokonałem w poniedziałek - bank naliczył mi odsetki; czy słusznie?

Banki zastrzegają, że spłata zadłużenia na karcie kredytowej następuje z chwilą uznania rachunku karty, dlatego przelewów należy dokonywać z odpowiednim wyprzedzeniem. Wystarczy jeden dzień opóźnienia i bank może naliczyć oprocentowanie od dnia dokonania transakcji. Dodatkowo operację księgowane są tylko w dni robocze.

Dlatego tak ważne jest, by nie czekać ze spłatą zadłużenia na karcie do ostatniej chwili. Nawet, jeżeli rachunek, z którego dokonujemy spłaty kredytu na karcie jest prowadzony w tym samym banku, który wydał kartę zaksięgowanie środków na rachunku dla karty kredytowej może potrwać 2-3 dni.

Jakie przepisy regulują zwiększanie wartości transakcji o „napiwek” po wygenerowaniu i autoryzowaniu transakcji? Spotkałem się z sytuacją, gdy nieuczciwy sprzedawca już po autoryzacji transakcji (kodem PIN) samowolnie zwiększył wysokość płatności i w kons

Gdy płacimy kartą w restauracji kelner przynosi pokwitowanie, na którym jest miejsce na podpis i wpisanie kwoty napiwku. Gdy składamy tylko podpis, miejsce na napiwek pozostaje puste. Kelner sprawdza zgodność podpisu na karcie i pokwitowaniu, oddaje kartę wraz z potwierdzeniem transakcji. Na pokwitowaniu nie ma informacji o napiwku. Zdarza się, że pracownik restauracji bez naszej wiedzy wpisuje na pokwitowaniu w niewypełnione przez nas miejsce kwotę napiwku. Kwota ta dodatkowo obciąży nasze konto.

Przepisy prawa nie regulują bezpośrednio tego rodzaju praktyki. Zgodnie z regulacjami organizacji płatniczych napiwek nie może przekraczać 20 proc. kwoty transakcji. Zgodnie z umowami z centrum autoryzacji, napiwek nie musi być wprowadzony zaraz po zakończeniu transakcji. Kelner ma na to czas do wysyłki danych do centrum autoryzacji. Kwota napiwku nigdy nie jest autoryzowana, niezależnie od tego, czy płacimy kartą wypukłą czy elektroniczną.

Nie wpisanie kwoty napiwku na potwierdzeniu może powodować, że nasz rachunek zostanie obciążony dodatkową kwotą. Dlatego pole przeznaczone na napiwek warto zawsze uzupełniać kwotą, jaką chcemy przeznaczyć na ten cel; gdy jeżeli napiwek chcemy przekazać w gotówce, lub w ogóle go nie przekazać, pole przeznaczone na wpisanie kwoty napiwku należy przekreślić lub wpisać tam zero. Pole to nie powinno pozostać puste. Natomoast, jeżeli kelner sam dopisze kwotę napiwku bez naszej zgody, to taką transakcję możemy reklamować.

Znalazłem kartę i chciałbym ją zwrócić zwrócić właścicielowi. Czy mam możliwość uzyskania adresu, na który oddam ją właścicielowi?

Znalezioną kartę należy zwrócić do banku, który wydał kartę, bądź przesłać do organizacji, której logo widnieje na karcie. Karta jest własnością banku-wydawcy, nie zaś osoby której imię i nazwisko widnieje na karcie.

Na czym polega splata kwoty minimalnej? Jeśli spłacę kwotę minimalną, czy będą naliczane odsetki? I czy kwota minimalna będzie odjęta od mojego zadłużenia? Ile mam czasu na spłatę zadłużenia po wpłacie kwoty minimalnej?

Miesięczny wyciąg z rachunku karty zawiera informacje o transakcjach dokonanych od dnia sporządzenia ostatniego wyciągu, całkowitą kwotę zadłużenia, odsetki naliczane od kwoty niespłaconego zadłużenia oraz właśnie minimalną wymaganą kwotę do zapłaty. Minimalną wymagana kwota do zapłaty powinna być przelana na rachunek karty do dnia wymagalnej daty spłaty, która także jest podana na wyciągu. Jeżeli bank nie otrzyma tej płatności do tego terminu, mogą zostać naliczone odpowiednie odsetki od całości niespłaconych bankowi środków.

Spłacenie tylko kwoty minimalnej, bądź większej części (ale nie całości) zadłużenia wskazanego na wyciągu, powoduje naliczenie odsetek od pozostałego zadłużenia. Spłacanie jedynie kwoty minimalnej może być pomocne w perspektywie krótkoterminowej, jeżeli w naszym budżecie pojawiły się inne, ważne wydatki. Mimo to, nie zalecamy spłacać wyłącznie kwoty minimalnej, ponieważ jest to sposób droższy i dłuższy, nawet wieloletni na rozliczenie całkowitego salda zadłużenia. Minimalna kwota do zapłaty daje nam pewną elastyczność wyboru wysokości zadłużenia i wysokości spłat, ale lepiej jest spłacić zawsze więcej niż mniej.

Podczas płacenia kartą kilkakrotnie pomyliłem PIN. Obecnie kartą nie można dokonać żadnych transakcji. Pomimo, że PIN podaję właściwy, to kasjer informuje że "zły pin -spróbuj ponownie". Co mam w tej sytuacji zrobić?

Zwykle, gdy błędny kod PIN wprowadzimy trzy razy „pod rząd”, karta jest blokowana. W przypadku transakcji w bankomacie karta jest zatrzymywana przez to urządzenie. Także punkt usługowo-handlowy ma prawo zatrzymać kartę, gdy wprowadzimy trzy razy nieprawidłowy PIN i karta zostanie zablokowana. W przypadku blokady karty lub jej zatrzymania należy skontaktować się z bankiem, który wydał kartę. Banki stosują w tym zakresie różne procedury: w niektórych bankach otrzymamy nowy PIN, a w innych będziemy musieli poczekać na nową kartę.

Załóżmy, że w jednym okresie rozliczeniowym dokonuję operacji gotówkowych i bezgotówkowych. Czy wypłata pieniędzy z bankomatu automatycznie aktywuje nalicznie odsetek od wcześniej dokonanych transakcji bezgotówkowych?

Nie; po pierwsze, nie ma odsetek od wypłat gotówkowych kartą debetową (czyli powiązaną bezpośrednio z naszym bieżącym rachunkiem bankowym). W przypadku wypłaty gotówki kartą kredytową, odsetki od tej wypłaty zazwyczaj naliczane są od razu, od momentu samej wypłaty – ale nie ma to związku z naliczaniem ewentualnych odsetek od wypłat bezgotówkowych.

Odsetki od transakcji bezgotówkowych są naliczane dopiero po zakończeniu okresu rozliczeniowego, powiększonego o tzw. grace period (czyli: okres bezodsetkowy) i to jedynie wtedy, gdy nie spłacimy we wskazanym przez bank terminie całości zaciągniętego w danym okresie rozrachunkowym zadłużenia.

Dlatego lepiej unikać wypłaty gotówki z bankomatu przy użyciu karty kredytowej - nie tylko ze względu na brak okresu bezodsetkowego, ale także z uwagi na potencjalnie wyższe prowizje za transakcję kartą w bankomacie.

Zgubiłem moją kartę, co mam zrobić?

Gdy doszło do utraty karty należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem, który ją wydał. W tym celu należy skontaktować się z dostępnym przez 24 h centrum zastrzegania kart. Numer centrum jest zapisany na odwrocie karty, otrzymujemy go także razem z przesyłką zawierającą kartę. Warto go wpisać do swojego telefonu komórkowego np. pod pozycją karty_nazwa banku oraz przechowywać w znanym innym domownikom miejscu w domu.

Jeśli nie posiadamy numeru do centrum zastrzegania kart naszego banku, wybierając numer 112 otrzymamy informację o właściwym numerze.

Numery wszystkich banków dostępne są na stronie internetowej Związku Banków Polskich w zakładce „zastrzeż kartę”

Mam kartę kredytową, jednak mam problemy z regularnym jej spłacaniem, bowiem zawsze zapominam o terminowej spłacie. Czy są sposoby automatycznego spłacania mojej karty?

Saldo zadłużenia można spłacić samodzielnie lub automatycznie. Wiele banków oferuje automatyczną spłatę zadłużenia. Jest to jedna z najlepszych gwarancji terminowej spłaty naszego zadłużenia. Wystarczy raz ustanowić automatyczną spłatę w oddziale banku lub infolini. Wówczas spłata wykona się automatycznie, bez naszej interwencji. Do automatycznej spłaty wymagane jest zapewnienie środków na rachunku, z którego pieniądze zostaną przelane na rachunek karty kredytowej w dniu wymaganej spłaty. Innym sposobem automatycznej spłaty, oferowanym przez niektóre banki, jest ustanowienie polecenia zapłaty.

Czy o kartę kredytową mogę wystąpić do innego banku niż ten w którym mam rachunek?

Tak. Karta kredytowa nie jest połączona z rachunkiem bieżącym (ROR) z którego korzystamy. Dlatego o kartę kredytową możemy wystąpić zarówno do banku w którym mamy rachunek jak i innego banku, który wydaje karty kredytowe.

Czy kartę przedpłaconą mogę podarować dziecku? Czy może to być karta imienna? I jeszcze: gdy skończy się limit pieniędzy na tej karcie, to czy można ja zasilić gotówką?

Tak, kartę przepłaconą można podarować dziecku. Gdy na rachunku karty nie będzie już środków, nowe środki można wpłacić na rachunek tej przedpłaconej karty, który jest wręczany nabywcy razem z samą kartą.

Karty imienne, co do zasady, są wydawane osobom posiadającym rachunek bankowy – będą to więc, co do zasady, osoby (dzieci) powyżej 13 roku życia.

Płacąc kartą kredytową w Indiach na tak zwanym „żelazku” koleżanka zostawiła u sprzedawcy wydruk (z imieniem, nazwiskiem itd.). Po powrocie do kraju dowiedziała się, że... robiła zakupy w sklepie internetowym w Nowym Jorku. Kradzież mogła być dokonana dzięki temu, że sprzedawca sprawdzając podpis zapamiętał numer drukowany przy pasku z podpisem. Tego kodu nie można zamalować / zamaskować, bo osoba przyjmująca transakcję ma obowiązek taką „zamalowaną” kartę zatrzymać. Dane osobowe trzeba zostawiać również w hotelach, które także posługują się „żelazkami”. Kiedy zostaną zmienione zasady drukowania lub nadawania numeru do transakcji internetowych, które zabezpieczą użytkowników przed tego typu kradzieżami?

Nieuczciwy sprzedawca może spisać kod CVV2 tylko wtedy, gdy ma kartę w ręku – historia opisana powyżej to kolejny argument za tym, by nie spuszczać karty z oczu i patrzeć, co robi z nią sprzedawca (oraz, co sobie notuje).

Przy transakcjach internetowych warto korzystać z dodatkowych zabezpieczeń, np. systemu Verified by Visa (który pozwala na dodatkową weryfikację, czy kartą posługuje się jej prawowity użytkownik).

Niestety zasady akceptacji kart to domena umów pomiędzy agentami rozliczeniowymi i akceptantami (punktami handlowo-usługowymi). Dopóki akceptanci nie będą chcieli wymienić imprinterów („żelazek”) na terminale POS, dopóty będą w nich dokonywane transakcje. Posiadacz karty może zawsze odmówić dokonania transakcji w imprinterze, co niestety powoduje poważne utrudnienia.

Czy posiadanie karty kredytowej obniża zdolność uzyskania kredytu w banku?

Sam fakt posiadania karty kredytowej – nie. Ważna jest natomiast nasza historia kredytowa (to, czy zaciągnięte zobowiązania spłacamy w terminie) oraz to, jak wysokość przyznanego limitu karty wpływa na naszą zdolność kredytową (czyli: czy jesteśmy w stanie spłacać wszystkie zobowiązania, w tym zobowiązania wynikające z limitu karty, gdybyśmy wykorzystywali go w całości).

Paradoksalnie, dobra historia kredytowa – gdy możemy wykazać, że zobowiązania zaciągane kartą kredytową zawsze spłacaliśmy w terminie – może działać na naszą korzyść, gdy bank ocenia nas jako potencjalnego kredytobiorcę.

Czy transakcja dokonywana kartą przez Internet dojdzie do skutku, jeśli błędnie wprowadzimy kod CVV?

Nie – jeśli kod CVV2 będzie błędny, transakcja nie zostanie autoryzowana (tym samym nie dojdzie do skutku).

Czy można wykonać przelew z karty kredytowej? Jeśli tak, jakie wiążą się z tym konsekwencje?

Rachunek karty kredytowej można obciążać płatnościami innymi niż te dokonywane w terminalach POS czy w Internecie. Wypełniwszy odpowiedni formularz udostępniony przez usługodawcę możemy z rachunku karty dokonywać płatności np. za telefon, gaz, energię elektryczną, telewizję, itd.

Jest to jedna z najbardziej wygodnych form opłacania rachunków za usługi świadczone posiadaczowi karty. Płatność następuje automatycznie - nie musimy pamiętać o konieczności dokonania jej we właściwym dniu. Korzyścią jest także fakt, iż nasz portfel zostanie obciążony tą płatnością w dniu późniejszym niż termin płatności. Oznacza to też, że płatność za wystawiony rachunek będzie możliwa w dniu wskazanym jako dzień płatności, nawet jeżeli faktycznie w tym dniu nie mamy pieniędzy.

My płatność faktycznie „odczujemy” zazwyczaj po kilkudziesięciu dniach po terminie wskazanym na rachunku jako dzień płatności za usługę. Nastąpi więc ona w dniu, kiedy planujemy, że będziemy mieli środki na pokrycie wszystkich zobowiązań zaciągniętych za pomocą karty kredytowej.

Wspominając o bezpieczeństwie w momencie odbioru karty kredytowej zapomnieli Państwo dodać bardzo istotnej informacji. W momencie otrzymania karty drogą pocztową trzeba sprawdzać, czy koperta dotarła do nas w stanie nienaruszonym, a jeśli była naruszona trzeba natychmiast skontaktować się z bankiem-wydawcą karty. W przypadku przesyłki karty za pomocą poczty istnieje możliwość przechwycenia przez osobę trzecią numeru naszej karty kredytowej, imienia i nazwiska, daty ważności karty ale także – trzycyfrowego kodu autoryzacyjnego CVC2 lub CVV2. Jeśli taka przesyłka będzie wysłana ponownie na adres klienta, a ten aktywuje kartę to osoba, która weszła w posiadanie numeru karty i kodu może wykonywać transakcje przez Internet; autoryzacja transakcji przebiegnie bez większych problemów, bo będzie dokonana na podstawie autentycznych informacji...

Dziękujemy za zwrócenie uwagi na ten - bardzo ważny - element właściwego podejścia do bezpieczeństwa karty. Tak, zgodnie z zasadą należytej staranności zawsze należy sprawdzać, czy koperta, w której przysłano nam PIN lub kartę płatniczą nie została naruszona. Jeśli jest jakikolwiek ślad naruszenia przesyłki, posiadacz karty powinien bezzwłocznie skontaktować się z bankiem-wydawcą.

Interesują mnie regulacje prawne dotyczące kart kredytowych. Gdzie mogę znaleźć takie informacje?

Regulacje prawne dotyczące kart kredytowych to przede wszystkim:

• Ustawa Prawo bankowe
• Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych
• Ustawa o kredycie konsumenckim

Wszystkie te akty prawne można znaleźć chociażby na stronach Sejmu RP

Czy środki na karcie przedpłaconej muszę wykorzystać jednorazowo, czy mogę gromadzić na niej środki?

Środki na karcie przedpłaconej nie muszą być wykorzystane jednorazowo. Można dokonać wiele transakcji przy założeniu, że ich suma nie przekroczy środków dostępnych na karcie, a dokładnie mówiąc – środków na rachunku karty przedpłaconej.

Czy na karcie można gromadzić środki? To zależy od danej karty: są takie karty przedpłacone, których rachunek można zasilać różnymi kwotami; są takie, dla których tzw. „limit doładowania” jest ograniczony, np. do równowartości 150 euro – i są takie, które nie mają możliwości ponownego doładowania. O szczegóły warto dopytać w banku, w którym mamy zamiar kupić kartę przedpłaconą.

Czy mogą Państwo polecić mi kartę, dzięki której nie będę miała większych problemów z wypłacaniem gotówki i płaceniem kartą za granicą? Wybieram się w podróż po krajach Beneluxu, Francji i Hiszpanii.

Zdecydowana większość kart płatniczych wydawanych w Polsce to karty z logo międzynarodowej organizacji kart płatniczych (Visa lub MasterCard). Kartami takimi można płacić w większości krajów na świecie. Do wypłaty gotówki z bankomatu rekomendowanymi rodzajami kart są karty debetowe (np. Visa Electron lub Maestro), z uwagi na niższe - często zerowe - koszty wypłaty gotówki z bankomatów taką kartą.

Czy bank może naliczać opłatę karną za nieterminową spłatę zadłużenia na karcie?

Pobieranie opłaty za nieterminową spłatę kwoty zadłużenia karty kredytowej jest niedozwolone, a zastrzeżenie umowne pozwalające na taką praktykę zostało wpisane do rejestru klauzul niedozwolonych (wyrok Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, XVII Amc 42/04).

Zgodnie z prawem natomiast banki często zastrzegają sobie możliwość pobrania opłaty za obsługę zadłużenia w razie nieterminowej spłaty kwoty minimalnej, wymaganej przez bank zgodnie z umową dotyczącą karty kredytowej.

Dlatego też ważne jest, by nie czekać ze spłatą zadłużenia na karcie do ostatniej chwili. Nawet, jeżeli rachunek, z którego dokonujemy spłaty kredytu na karcie posiadamy w tym samym banku, który wydał kartę zaksięgowanie środków na rachunku dla karty kredytowej może potrwać 2-3 dni. Ponieważ bank zastrzega, że spłata zadłużenia na karcie kredytowej następuje z chwilą uznania rachunku karty, przelewów należy dokonywać z odpowiednim wyprzedzeniem. Wystarczy jeden dzień opóźnienia i bank może naliczyć oprocentowanie od dnia dokonania transakcji.

Założyłam konto na poczcie we Francji i dostałam kartę Visa; czy będę mogła wybrać bez problemu pieniądze w Polsce w euro bez żadnych strat?

Pytanie dotyczy dwóch zagadnień. Pierwsze to możliwość wypłaty gotówki w euro w polskim bankomacie, drugie to koszty takiej operacji.

Można spotkać w Polsce – np. na lotniskach - bankomaty wypłacające gotówkę w euro, jednak jest to niezwykle rzadka funkcjonalność. Jeśli chodzi o opłaty towarzyszące takiej operacji, to z tym pytaniem należy zwrócić się do instytucji, która wydała Pani kartę. Opłaty za wypłatę gotówki są różne; niektóre banki w ogóle ich nie stosują - także w odniesieniu do transakcji za granicą.

Małżeństwo (emeryci) mają wspólne konto, ale karta Visa wystawiona jest na żonę. Czy mąż też może płacić w sklepach tą kartą?

Karta płatnicza zwykle jest instrumentem spersonalizowanym, czyli przypisanym do jednej osoby / jednego użytkownika. Dlatego też zabronione jest korzystanie z karty przez inną osobę niż ta, dla której karta została wydana.

Zabronione jest także udostępnianie karty i kodu PIN osobom nieuprawnionym.

Gdzie sprawdzić, wg jakiego kursu rozliczone zostaną zakupy zagraniczne?

Informację dotyczącą sposobu obliczania kursu, wg którego rozliczone zostaną zakupy zagraniczne otrzymamy w banku, który wydał kartę.

Warto pamiętać, że rozliczanie transakcji zagranicznych jest procesem wieloetapowym, a wyliczenie kwoty ostatecznego obciążenia zależy m.in. od: kursów przeliczeniowych pomiędzy walutami, ewentualnych prowizji i mechanizmu przeliczeń stosowanego przez dany bank.